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    中國式養老:從家庭走向社會
    來源: | 作者:誠通人力(北京) | 發布時間: 2022-04-02 | 121 次瀏覽 | 分享到:
    2020年,根據第七次全國人口普查公報(第五號),中國60歲及以上人口超2.6億,占總人口比例18.7%,與2010年相比,該比重上升了5.44個百分點。聯合國發布的《世界人口展望(2019修訂版)》預測,在下個十年間,該比重將再提高7.47個百分點,屆時,幾乎每4人中就將有1人年逾60歲。

    2020年,根據第七次全國人口普查公報(第五號),中國60歲及以上人口超2.6億,占總人口比例18.7%,與2010年相比,該比重上升了5.44個百分點。聯合國發布的《世界人口展望(2019修訂版)》預測,在下個十年間,該比重將再提高7.47個百分點,屆時,幾乎每4人中就將有1人年逾60歲。

    老齡化在地區間的分布極不均勻。新興發達城市由于大量中青年的移入,老齡化現象并不明顯。如深圳,2020年60歲及以上人口比重僅為5.36%;相應地,撫順和南通已相繼成為60歲及以上人口最先超過30%的兩個城市。老牌重工業和資源型城市成為了“銹帶”地區,中青年人口不斷流出,使這些城市成為未來中國老齡城市的原型和縮影。

    北京大學中國社會科學調查中心副研究員兼首席執行官王格瑋和北京大學博雅特聘教授、國家發展研究院經濟學教授,教育部長江學者特聘教授趙耀輝在《北大金融評論》上發表文章指出,在發達國家,通常老年人比中青年人有錢,經濟支持的凈方向,通常是老年人支持自己的中青年子女,但是我國,經濟往來的方向總體來說是反的,即老年人得到子女的支持。這種模式有城鄉差異:城市總體上是跟發達國家類似,而農村是子女支持父母。在未來相當長的時期內,我國老年人的養老,總體來說,是靠子女支持。 

    了解老齡化的窗口——中國健康與養老追蹤調查(CHARLS)

    CHARLS是本文作者和團隊對我國中老年人口的健康和養老情況所做的全國代表性大樣本長期追蹤調查。CHARLS樣本由分層、分階段隨機抽樣得到,覆蓋全國150個縣區、450個村居。由于抽樣和調查執行過程均實現嚴格質量控制,樣本質量高,可以反映全國總體情況。CHARLS迄今已經執行了五輪調查,平均樣本戶數約為10,800戶,受訪者人數為18,500人。本文引用的數據如無特別指出來源,均為使用2018年CHARLS數據并經權重調整得出的有全國代表性的結果。本文中,我們盡量避免使用“老年人”這樣的字眼,因為我們并不認為超過60歲甚至70歲人就老了,但是為了行文方便,當提到“老年人”時,我們使用的是60歲的界限。城鎮人口定義為非農業戶口人員,農村人口定義為農業戶口人員。這為我們細致地觀察老年人的經濟來源、健康狀況、照料需求、經濟和照料支持提供了清晰的窗口(詳情參見CHARLS用戶手冊)。

    目前老年家庭結構、失能老年人口的護理需求和護理模式

    我國老年人越來越多地獨立居住。2018年,不到一半(42%)的60歲及以上的老人與子女共同居住,這相比于傳統的三代同住的居住模式已經截然不同。但是,不與子女同住并不意味著缺乏照料,在不與子女同住的老年人口中,大部分(85%)仍然有子女住在同一個村居或者同一個縣區,只有大約15%的人口沒有子女在身邊,這意味著當父母出現照料需求時,對于絕大多數家庭,子女仍然是可靠的照料來源。

    CHARLS調查了受訪者基本生活自理的情況,包括了穿衣、洗澡、吃飯、起床、上廁所這些日常基本活動,還考慮了更復雜些的像家務、做飯、購物和吃藥等功能性活動。如果把完成這個單子里面任何一項活動有困難而需要他人的照料和幫助叫做失能,那么2018年我國失能老人的規模約為5900萬人,占同齡老年人口比重超過了23%。

    老年失能情況存在著城鄉差別。失能在城鎮人口中的比例為17.2%,而在農村中達到26.5%,相差9.3個百分點。這一方面反映出農村人口健康情況較差,另一方面也反映了人口遷移的選擇性,即年輕人和健康狀況好的人外出傾向更高。

    照料失能老人給家庭帶來了沉重的負擔。我們的數據顯示,在受到照料的失能老人中,至少有一半失能老人需要每月80小時的照料。重度失能老人(定義為完全無法完成某項基本或功能性活動)帶來的負擔尤為嚴重,達到105小時。總體來看,失能老人的平均照料時長達到了每月160小時,幾乎是對一個全職就業人員的時間需求。

    2018年,失能照料幾乎全部是家庭承擔,進入養老院的只占0.6%。在照料時間最長的主要家庭照料者中,配偶的比例為57%,子女為24%,市場照料(小時工、保姆)只占1.1%。男女老人照料者有顯著差別,男性老人照料者更多由配偶提供,而女性老人的照料者主要由子女提供。 

    未來家庭照料由誰提供以及由誰買單

    如圖1所示,2018年,我國70-79歲人口平均有近3.4個存活子女,相比之下,50歲至59歲人口只有2個存活子女。這表明,20年間我國的家庭構成已經發生了巨大變化,受獨生子女政策影響的父母開始邁入60歲,未來的老年人能夠依賴的子女數量大幅度減少。另外,我們發現子女遷移已經大規模發生。在60歲以及以上人口的子女中,居住在同村居的占40.8%,居住在同縣市但不是同村居的占41.7%,居住在外縣市的占17.5%。子女與父母居住距離越來越遠,以及子女數量下降都表明,未來20年內,老年人對于社會照料的需求將大幅度上升。

    根據CHARLS項目組的測算,2018年,由家庭提供的非正規照料,價值為7829億元,為當年GDP的0.85%。這些需求,當家庭成員不可用時,將轉化為對社會照料的需求。這些需求由誰來買單呢?

    我們首先看老年人自己的收入。2018年,城鎮老年人的養老金收入中位數為每月2700元,農村老年人為90元。顯然,城鎮老年人依靠養老金,可以負擔得起一個低標準的養老院開支,但是農村老年人的養老金收入顯然遠遠不夠。農村老年人的窘境體現在他們居高不下的就業率,以及對子女的依賴上。所以,當老年人被問到:“如果您將來老了,干不動工作了,您認為生活來源主要將是什么?”時,83%的城鎮老年人回答“養老金”,而68%的農村老年人回答“子女”。

    另外一個可以用于養老的資源是財富。我國在過去四十年間實現了高速經濟增長,這種增長對老年人積累財富不利,因為他們享受的高收入時期遠遠少于年輕人,這使得他們能夠積攢財富的時期較短,同時,由于物價水平發生了大幅度的上漲,使得他們早期積攢的銀行儲蓄貶值了。我們的研究發現,如果僅僅依靠養老金和自己積攢的財產,相當大比例的老年人生活水平將處于貧困線之下,尤其對于農村老年人更是如此。

    在發達國家,通常老年人比中青年人有錢,經濟支持的凈方向,通常是老年人支持自己的中青年子女,但是我國,經濟往來的方向總體來說是反的,即老年人得到子女的支持。這種模式有城鄉差異:城市總體上是跟發達國家類似,而農村是子女支持父母。在未來相當長的時期內,我國老年人的養老,總體來說,是靠子女支持。

    長期照護保險的前景

    目前,由于家庭照料的可得性依然很強,因此對商業康養護理產業的需求有限,這解釋了為什么大量養老機構難以獲得有支付意愿的消費者。不過,隨著獨生子女年代的父母進入老年階段,以及家政護理人員工資不斷升高,家庭養老向社會養老轉變這一趨勢必然發生。但是,未來的養老模式并不是以機構養老為主,即使在發達國家,養老的主體也仍然是家庭。因此,我國政府設定了一個目標,即未來只有3%-4%的老年人通過機構養老,其余的居家養老。無論是居家還是機構養老,期望子女親自照料都是一個奢想。從數據看,失能老年人的子女大多處于50-60歲年齡段,他們大多數在就業。尤其是農村老年人的成年子女,自己的家庭仍然面臨生活壓力,很難放棄就業回家照料老人。因此,長期照料對所有人都是一個很大的財務風險。近年來,政府開展了社會保險籌資模式試點。2016年7月人社部發布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》,在15個城市展開試點,并把吉林和山東兩省作為國家試點的重點聯系省份。按照初步規劃,長期護理保險制度原則上主要覆蓋職工基本醫療保險的參保人群,也有部分城市拓展至居民保險參保人群,資金來自年度醫療保險繳費。2020年9月,國家醫保局會同財政部發布《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》,將長期護理保險試點擴大到了49個城市。在具體的實施框架上,試點城市在資金籌集、服務供給和政企合作等方式上有各自的特點和差異。

    長期護理保險試點過程中暴露出了一些問題。主要的挑戰有:一是由于試點都是局部施行,因此受益人只能在本地享有護理保障,無法攜帶。這種地區碎片化的籌資模式,無法解決老年人隨子女遷移問題。如果老年人因此而留在當地,就阻礙了子女履行照料責任,反而加重了社會照料的負擔。解決這個問題要求長期護理保險在全國層面統籌。二是籌資和支付水平設計缺乏長期考慮。目前城市從農村吸收了大量年輕人參加職工醫療保險,因此長護險受益人數少,在參保人眾多而受益人稀少的情況下,很容易形成財務充足的假象,導致政府制定過高的給付標準,而使得未來不可持續。因此長護險試點的成敗不能根據短期財務狀況評判,必須對失能趨勢進行合理評估,達到精算平衡。三是目前的籌資來源大部分地區是職工醫療保險,醫療保險和長期護理保險目標不同,應該對彼此的責任做一個區分,否則未來對職工醫療保險可能帶來巨大的資金風險。

    (來源: 新浪新聞)




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